На днях команда Светланы Тихановской предложила гражданам Беларуси высказаться на платформе «ГОЛОС» по поводу возможного отключения нашей страны от международной системы «SWIFT». Расскажем понятным языком, что это за система, зачем она нужна и каковы перспективы отключения от нее целой страны.

Что такое SWIFT?

SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) – это международная система обмена информацией и совершения платежей. К ней подключены более 11 тысяч крупнейших организаций примерно в 200 странах.

Система начала свою работу в 1973 году и задумывалась как способ избавиться от некоторого хаоса: финансовые учреждения могли теперь получать свои «адреса» в виде стандартизированных уникальных кодов, что сокращало время «путешествия» переводов. SWIFT-код — примерно то же самое, что точный адрес человека с указанием всех данных.

Единственной страной, полностью отключенной от SWIFT, является Северная Корея. Это касается именно банков, прямо или косвенно замешанных в финансировании или осуществлении иной деятельности, грубо нарушающей законы.

Существуют схемы, позволяющие обойти санкции — с помощью сторонних организаций, которые, в свою очередь, работают с банками-корреспондентами. Правда, в этом случае банк-корреспондент также может оказаться под санкциями.

Что означает отключение от SWIFT?

Если какой-то банк отключают от SWIFT, он не может проводить валютные платежи: получать и отправлять валюту. А значит, не смогут и клиенты банка —как физические лица, так и предприятия. То же касается и многих других операций.

Существует ли альтернатива?

В России, например, это Система передачи финансовых сообщений (СПФС) Банка России. Она имеет ограниченный в сравнении со SWIFT функционал, не позволяет проводить международные операции и пока не подразумевает подключение финансовых организаций стран СНГ. На территории России к СПФС подключено больше клиентов, чем к SWIFT, однако полноценной заменой международной системе СПФС на данный момент не является, обеспечивая бесперебойность платежей лишь внутри страны.

Комментарии по поводу

Вадим Иосуб, старший аналитик «Альпари Евразия»

«Полностью отключить страну от SWIFT нельзя. Речь идет именно о финансовых учреждениях, в частности о банках. Страна без SWIFT — это Северная Корея. Понятно, за что: обвинения в производстве оружия массового поражения. Есть еще один прецедент — Иран. Но даже там отключены не все банки, а только часть. И там также были достаточно серьезные обвинения: подозрения в изготовлении ядерной бомбы.

При этом, в мире есть масса стран, режимов, которые не отличаются демократичностью, пиететом к правам человека, но при этом их банки подключены к системе SWIFT. Если банк признан нарушителем, он становится «токсичным», что может стать угрозой для любого его контрагента.

Гипотетический белорусский банк, отключенный от SWIFT, может попытаться работать через какие-то, к примеру, российские банки, но они точно так же подписали международные соглашения. И тут большой вопрос: захотят ли российские банки иметь какие-то дела с «токсичным» финансовым институтом. Технически — возможно, де-факто — вряд ли».

Специалист одного из банков:

«Возможное отключения финансовых учреждений Беларуси от международной платежной системы SWIFT сильно ударит по банкам и банковским клиентам. Пострадают интересы как юридических лиц, прежде всего, так и физических, в особенности тех, кто пользуется банковскими карточками систем VISA и Master Cart. Наверняка возникнут проблемы с взаиморасчетами между субъектами хозяйствования.

Насколько вероятен такой сценарий? Сложно сказать. Банковская система так устроена, что она в любом случае должна быть готова к любым рискам. Мы предусматриваем все возможные варианты. В том числе и этот. Чтобы по возможности минимизировать негативные последствия для наших клиентов.

Полностью исключить такое развитие событий (отключение РБ от системы SWIFT – ред.) могут, я думаю, только успешные переговоры на уровне правительства с международными финансовыми организациями. Хочется верить, что здравый смысл все же возобладает, и худшего сценария удастся избежать».

Данная мера может еще привязать Беларусь к России?

Академический директор BEROC Катерина Борнукова прокомментировала возможное отключения Беларуси от международной системы SWIFT.

Как заявила Борнукова, отключение республики от системы SWIFT приведет к коллапсу банковской системы.

«Если речь идет об отключении всех банков, это повлечет за собой коллапс всех переводов, платежей и внешнеэкономической деятельности», — сказала она, отметив, что благодаря техническим возможностям внутри Беларуси данная проблема будет быстро решена, а вот с внешнеэкономическими платежами могут возникнуть вопросы.

Но в этом случае ситуацию спасет перевод на российскую систему.

«Но это решение, которое еще больше привяжет нас к России», — сказала она, напомнив, что Нацбанк РБ уже попросил все банки страны присоединиться к российской системе.

Специалист также подчеркивает, что переподключение банковской системы не может быть мгновенным и затянется минимум на неделю.

Между тем

«Что касается SWIFT, это одна из тем, по которым те, кто хотел бы не дать ситуации выровняться и хотел бы ее обострения, продолжают нагнетать свои ультиматумы, нагнетать свои угрозы. Такое внимание уделяется, прежде всего, потому, что эта система, которая была создана американцами и их союзниками, обслуживает финансовые потоки для обеспечения нормального товарообмена, инвестициями и практически все другие аспекты экономической жизни.

Вывод очень простой: разрабатывать свои собственные механизмы, которые не будут сохранять зависимость наших стран от Запада», — сказал глава российского МИД Сергей Лавров на пресс-конференции по итогам СМИД ОДКБ.

Комментарий эксперта

Александр Черновалов, доктор экономических наук, профессор: «Призыв к такой санкции против Беларуси – выстрел себе в ногу»

«И политики, и некоторые журналисты пытаются сделать из давно проверенных и функционирующих финансовых институтов какие-то горячие пирожки и продать несведущему обывателю. Теперь вот из-за границы поступают страшилки в виде отключения банков от Свифт.

Что это за зверь такой? Большинство читателей и знать не знают. Может ругательное слово? Не умеем мы финансами заниматься – надо это признать. Нас все больше на производство тянет в соответствии с марксистской доктриной.

Однако в 90-е годы пришлось присоединяться и к международному валютному фонду, и к условиям функционирования международной валютной системы, и к системе Свифт, созданной в 1973г. в целях обмена информацией между банками различных государств.

Для самой системы выход из нее одной страны – ни холодно, ни жарко. Для Беларуси отключение от системы, что уже проделали с Ираном, приведет к некоторым временным трудностям в обмене информацией и к отключению от платежных систем Виза и Мастер карт.

Я, например, получая зарплату в Польше, не смогу пользоваться белорусскими банкоматами, придется выезжать в Тересполь.

Так и многие другие наши соотечественники, работающие заграницей, получат временные трудности. Значит эти санкции будут направлены против белорусов, работающих заграницей.

У банков такое состояние вызовет переходный период, связанный с переориентацией на РФ и ее технологические возможности, которые по сравнению со Свифт – ограничены. В конечном итоге придется с Западом мириться и опять проситься в Международную валютную систему. Больше всех пострадают предприятия, ориентированные на экспорт и транспортно-экспедиционные фирмы, работающие с заграницей.

Зато таможенники будут больше находить на границе все больше незадекларированной валюты. Появятся снова черный рынок валюты и валютчики. Кому все это выгодно?

Власть и правоохранители здесь не упоминались, а народ постоянно. Значит такая санкция – выстрел себе в ногу и обычная пропаганда: вот мы какие крутые, наказать можем. Сегодня нужно не из заграницы махать дубиной, а организовывать политические партии внутри страны и готовиться к выборам с реальной экономической программой, повышающей благосостояние людей. Привлекать нужно специалистов и ученых и заниматься образовательной работой в СМИ».